Las finanzas personales son uno de esos temas que, aunque cruciales para la vida diaria, rara vez se abordan de forma adecuada. Por lo general, es hasta que una persona comienza a generar ingresos que con base en su propia experiencia se ve en la necesidad de forjar buenos hábitos financieros.
De acuerdo a los resultados del estudio “Bienestar financiero 2023”, las y los millennials son la generación con menor bienestar financiero, debido a que el 64.71% no tiene control de sus deudas, el 26.98% de las personas encuestadas en este rango de edad no tiene conocimiento sobre su patrimonio actual, y el 30.63% no tiene idea sobre sus ingresos y gastos. No obstante, esto no tiene que ser así.
Si bien, es hasta la prepa cuando el tema se aterriza con mayor profundidad y se tiene la madurez necesaria para alcanzar una mejor comprensión sobre la importancia de ahorrar y gastar sabiamente, cultivar una sólida educación financiera desde jóvenes, es clave para tomar decisiones informadas y evitar el sobreendeudamiento.
Al escuchar "finanzas personales", es común visualizar billetes, monedas y cuentas bancarias. Pero en realidad, se trata de mucho más billetes dentro de la cartera o saldo en una aplicación bancaria. Las finanzas personales se centran en cómo administramos, planificamos y distribuimos nuestros recursos monetarios a lo largo de nuestra existencia.
Durante la adolescencia, pueden involucrar decisiones simples como decidir si comprar una revista, ahorrar para un videojuego o gastar en salidas con amigos, pero a medida que se avanza hacia la adultez, estas decisiones se tornan más complejas, abarcando temas como la inversión en educación, la compra de una vivienda o la planificación para la jubilación.
Así, las decisiones financieras reflejan prioridades, valores, sueños y miedos. Es por eso que una sana relación con el dinero, no solamente nos permite vivir más cómodamente el día a día, sino también alcanzar con mayor rapidez las metas que tenemos a largo plazo.
La prepa, siendo uno de los períodos de transición más importantes en los seres humanos, se convierte en una etapa ideal para establecer principios y hábitos financieros saludables, esto debido a que muchos jóvenes comienzan a tener sus primeros trabajos o a vivir solos, lo que conlleva una responsabilidad financiera mayor que sólo administrar una mesada.
También durante estos años, se cumple la mayoría de edad y se tiene fácil acceso a una cuenta de ahorros y a la primera tarjeta de crédito, esto representa un arma de doble filo para quienes hasta el momento no han entendido cómo administrar mejor el dinero y consideran que un crédito es una extensión de su presupuesto.
A ello le sumamos que vivimos en una era en donde obtener casi cualquier cosa está al alcance de un clic, todos los días estamos constantemente expuestos a estímulos publicitarios personalizados, en donde hacer una compra impulsiva es casi irresistible.
Es por ello, la importancia de construir una base sólida en educación financiera desde el primer año de preparatoria, para no sucumbir a la cultura del gasto impulsivo y acumular deudas a temprana edad.
Un joven que aprende a administrar su dinero sabiamente en la prepa estará mejor equipado para enfrentar retos financieros más adelante. Recordemos que una buena educación financiera proporciona una sensación de autonomía y control que nos acompañará por el resto de nuestras vidas.
Como ya lo explicamos, la prepa es un momento crítico en la vida de cualquier joven. Aunque pueda parecer prematuro, es precisamente durante estos años que los hábitos se solidifican. Aquí es donde tomar decisiones financieras informadas puede marcar una gran diferencia.
Un buen punto de partida en el viaje hacia una excelente educación financiera es aprender a tomar decisiones con prudencia. Esto comienza con la capacidad de diferenciar entre una necesidad y un deseo.
Una técnica útil es llevar un registro de todos nuestros gastos durante un mes, esto con la intención de hacer un presupuesto. Debes incluir dos tipos de gastos: fijos y variables, los primeros son los que no puedes evitar, como la comida, el transporte, renta, etc.
Los segundos son aquellos que, aunque importantes, no son prioritarios, entre ellos están: adquirir el celular de moda, una nueva consola de videojuegos, comprar ropa, viajar, pagar membresías y un largo etcétera. Al final de ese periodo, analiza a dónde fue tu dinero y haz una nueva lista que te permita definir mejor tus prioridades económicas.
Te sorprenderá ver cuánto se gasta en cosas que no son esenciales. Una vez que identifiques esos gastos innecesarios, puedes empezar a reducirlos y a orientar tu dinero hacia el ahorro o inversiones más valiosas.
El concepto de ahorrar y gastar no se trata simplemente de guardar todo tu dinero o gastarlo todo. Se trata de encontrar un equilibrio. Una vez que hayas comprendido y eliminado tus gastos innecesarios, tendrás más libertad para ahorrar y, a la vez, gastar en experiencias o artículos que realmente valgan la pena.
Una estrategia efectiva es la regla 50/30/20. Esto significa que el 50% de tus ingresos debería destinarse a necesidades, el 30% a deseos y el 20% a ahorros e inversiones. Este es solo un punto de partida, pero proporciona una estructura clara para equilibrar las necesidades y deseos con la importancia del ahorro.
Iniciar el camino hacia una sólida educación financiera durante la prepa no solo es inteligente, sino esencial en el mundo actual. Al aprender a tomar decisiones informadas, evitar gastos innecesarios y equilibrar el acto de ahorrar y gastar, los jóvenes pueden sentar las bases para un futuro financiero saludable y prosperar en cualquier circunstancia económica que se presente.
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